Мы обрабатываем персональные данные в соответствии с Общим регламентом ЕС об обработке персональных данных (GDPR). Более подробная информация доступна в Политике конфиденциальности. Компания Cofrance SARL использует файлы cookie для правильного функционирования данного веб-сайта, индивидуального подбора контента в социальных сетях и сбора анонимной статистики о пользователях с помощью службы Яндкс Метрика для повышения удобства использования нашего веб-сайта.
Cofrance Logo
54 Rue de France, Nice
+33 629-961-135 cofr@cofr.ru
Услуги
Контакты О проекте
Юридическое
сопровождение на русском
языке во Франции
Как спастись
от экстрадиции
из Европы
Доказательства
в международном
гражданском процессе
Признание/не признание
решений российских
судов в Европе
Мск: +74954813905 Спб: +78123091786
Киев: +380443921436
Алматы: +77273495174
НиццаНицца: +33629961135
Тель-Авив: +97233741152
Сингапур: +6531591006
Сидней: +61283171135
Нью-Йорк: +19292141225

Ужесточение условий ипотечного кредитования во Франции

Ужесточение условий ипотечного кредитования во Франции

Для того чтобы банки не предоставляли кредиты на недвижимость слишком свободно, Высший совет по финансовой стабильности (HCSF) рассматривает вопрос об обязательном характере условий выдачи кредитов, которые он сформулировал ранее. Со своей стороны, специалисты отрасли опасаются, что это решение может повлиять на отказ в ипотечном займе для части французских домашних хозяйств.

Согласно современным статистическим данным, для 80% граждан Французского государства финансирование покупки собственных квартиры или дома требуется использование ипотечного кредита. Чтобы защитить заемщиков, законодатель установил порог ростовщичества, или верхний предел допустимых процентных ставок по кредиту, то есть максимальную эффективную годовую ставку (taux annuel effectif global), выше которого финансовым организациям запрещено кредитовать деньги. Для расчета пороговой суммы Банк Франции собирает средние эффективные ставки, взимаемые кредитными учреждениями, увеличенные на ⅓. Известно, что пороговые ставки ростовщичества ипотечных кредитов во Франции уменьшены с 1 апреля 2021 года.

Отметим, что во втором квартале темпы роста максимальной эффективной годовой ставки снизились по сравнению с показателями первого квартала текущего года, составляя:
2,52% (ранее – 2,56%) по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на срок менее 10 лет;
2,52% (ранее – 2,57%) по кредитам на срок от 10 до 20 лет;
2,60% (ранее – 2,67%) по возвращаемым займам на 20 и более лет.
В течение 20 лет номинальная ставка, предложенная банком в зависимости от доходов заемщика, колеблется от 1,15 до 2% в течение 25 лет в зависимости от доходов заявителя, при этом страховые ставки варьируются от 0,26% для лиц моложе 30 лет до 0,53% – для лиц старше 50 лет. В расходы включается также плата за регистрацию в размере до 900 евро.

Правила получения ипотечного кредита HCSF
Французы, несмотря на санитарный кризис из-за продолжающейся пандемии COVID-19, не отказались от своей мечты стать собственниками жилья или сменить старую жилплощадь на новую. Тем более что ослабление правил получения ипотечного кредита в декабре 2020 года побудило их подать заявки на получение кредита. Правила, о которых идет речь, были сформулированы Высшим советом по финансовой стабильности (HCSF, Le Haut Conseil de stabilité financière). Данная организация является макропруденциальным органом Франции, отвечающим за надзор за финансовой системой в целом. Его главная цель – сохранение стабильности финансовой системы и ее способности вносить устойчивый вклад в экономический рост. Совет также отвечает за содействие сотрудничеству и обмену информацией между учреждениями, которые представляют его члены. Эти обмены позволяют уменьшить слепые зоны мониторинга и лучше учитывать риски, обусловленные взаимосвязями между различными субъектами или секторами и взаимодействием между регулирующими органами.
На практике заемщики в настоящее время могут брать в долг до 35% по сравнению с 33% ранее, а максимальный срок их кредитования увеличен с 25 до 27 лет в новостройках.

Снижены ставки – больше ипотечных кредитов
Как недавно отметили в HCSF, «перспективы улучшились после заседания органа на мартовской сессии на фоне постепенного снятия ограничений на здравоохранение и восстановления экономической активности населения».
Действительно, по словам Сандрин Аллонье, директора по коммуникациям и пресс-секретаря третьей по влиятельности национальной сети кредитных брокеров во Франции «Vousfinancer», «производство новых жилищных ссуд, исключая пересмотр условий, связанных только с операциями с недвижимостью, достигло рекордного уровня в 19,4 миллиарда евро, по данным Банка Франции».
Ввиду такого положения дел некоторые банки более склонны выходить за рамки нормы долга в 35% (включая страхование), особенно в случае хороших профилей заемщиков (более 100 000 евро дохода на пару, в частности, 120 000 евро в Иль-де-Франс).

Разработанный HCSF стандарт вскоре станет обязательным для банков
Чтобы банки не выходили за рамки условий, которые установил Высший совет по финансовой стабильности, им планируется сделать Рекомендацию R-HCSF-2021-1 от 27 января 2021 года «О предоставлении жилищных кредитов во Франции» юридически обязательным стандартом. Однако прежде чем устанавливать новые стандарты для банков, HCSF хочет провести аналитический мониторинг выполнения своих текущих рекомендаций в течение этого лета.
Между тем Филипп Таборе, заместитель генерального директора CAFPI (Conseil à l'accession et au financement en prêts immobiliers – Совета по вопросам приобретения и финансирования кредитов на недвижимость, создателя и лидера в бизнесе кредитных брокеров с 1971 года), считает, что введение новых ограничений на условия предоставления кредита является негативным сигналом для свободы банков и возрождения рынка недвижимости. По мнению брокера, это может привести к отказу в выдаче определенных платежеспособных профилей заемщиков, но вне установленных критериев (например, профиль «молодые покупатели впервые без взноса, но с правильным доходом»). Напротив, банки могут быть обязаны проверять более рискованные профили, но обязательно соблюдая закон для достижения своих целей (то есть не выше нормы долга 35%, включая страхование).
Так, учитывая значительные различия в ставках, некоторые заемщики могут получить банковские предложения, превышающие ставки ростовщичества. К ним относятся наиболее рискованные профили с точки зрения здоровья (в частности пожилые люди) и те, кому рекомендуется оформить 200% страховку или приобретать страховку на потерю работы, ставка которой также может превысить порог ростовщичества из-за очень большого веса страхования максимальной эффективной годовой ставки.

Для того чтобы получить оптимальный вариант по плану финансирования любого вашего проекта, в том числе и ипотечного кредитования, обращайтесь за консультацией в юридическую компанию Cofrance SARL. Наши сотрудники помогут найти наилучшее решение, способствуя вашему дальнейшему обращению за необходимым кредитом в финансовые организации Франции!

                                                                                                       Материал подготовила Юлия Лугару


Купить полис страхования
для консульства (минимальный)
Купить полноценный страховой полис
для жизни во Франции
Открытие счетов
в европейских банках
ИНТЕРПОЛ
исключние из списков
Подача налоговых декларации
во Франции и Монако
ЕСПЧ
подача заявлений, обжалование решений, представительство в суде
Долгосрочная виза D
для проживания во Франции и Монако
Рыбалка
на Лазурном берегу
Российская виза
для граждан Европы
Аренда и продажа яхт во Франции
Аренда недвижимости
во Франции и Монако

Ницца ждет!!!

Новости портала






Контакты

Телефоны
Москва: +7 495 4813905
Спб: +7 812 3091786
Киев: +38 044 3921436
Алматы: +7 727 3495174
Ницца: +33 629961135
Факс
+33 (0) 493 801 305
+7 812 309 17 86 (автомат)
SMS
+33 (0) 629 961 135
+7 965 008 41 00

verification code
Яндекс.Метрика